Последнее время у всех на устах долговые обязательства коммерческих банков, которые стали причиной мирового финансового кризиса. Возникает вопрос, а каким образом ценой наделяется иллюзорный продукт?
Последнее время у всех на устах долговые обязательства коммерческих банков, которые стали причиной мирового финансового кризиса. Возникает вопрос, а каким образом ценой наделяется иллюзорный продукт?
Существует такое понятие как «реальные товары (объекты торговли)». Основным признаком реального (настоящего) товара является его способность удовлетворять различные человеческие потребности, которыми данный предмет торговли обладает в момент купли-продажи (обмена).
Кроме этого необходимо учитывать, что все обладающие хоть какими-нибудь потребительными свойствами товары в подавляющем большинстве случаев в момент купли-продажи (обмена) являются продуктами уже затраченного труда, причем как физического, так и интеллектуального.
Однако далеко не все предметы торговли на рынке могут быть признаны реальными товарами. Существуют такие предметы торговли, которые в момент их купли-продажи (обмена) не в состоянии удовлетворить потребности людей. Это так называемые фиктивные (т. е. иллюзорные) товары («мыльные пузыри», квази-товары).
В экономике фиктивные товары наиболее широко представлены имущественными обязательствами.
Особенность фиктивных товаров состоит в том, что для их «производства» не нужны трудовые затраты, и в этой связи «мыльные пузыри» могут «производиться» в неограниченном количестве.
Отсутствие трудовых затрат на «производство» фиктивных товаров является причиной того, что фиктивные товары не обладают реальной стоимостью по определению (если понимать под «стоимо-стью» количество рабочего времени, затраченного на производство данного товара и воплощенного в нем) и цены иметь не должны. Из этого следует, что обмен реального товара на «кусок голубого неба» является неэквивалентным изначально. С позиции обеспечения эквивалентного обмена фиктивные товары участвовать в обращении на рынке не должны в принципе.
Рассмотрим два примера.
Пример первый – залоговое кредитовании, когда в качестве залога выступает реальный продукт.
Скажем, есть некий коммерческий банк и некий гражданин. У гражданина есть в собственности автомобиль ценой в 10 тыс. долл., а у банка депозиты вкладчиков в размере 10 тыс. долл. В сумме активы банка и гражданина составляют 20 тыс долл. (10 тыс. долл. + 10 тыс. долл.).
Гражданин просит банк дать ему взаймы 10 тыс долл. Банк соглашается, но при одном условии. Пока гражданин не вернет деньги банку, банк станет ограниченным собственником (без права отчуждения) автомобиля, принадлежащего гражданину.
При этом активы гражданина составят – 10 тыс. долл. заемных средств, а активы банка – 10 тыс. долл. в виде автомобиля, переданного банку в виде залога. В сумме активы банка и гражданина по-прежнему составят 20 тыс. долл.
Теперь второй пример – беззалоговое кредитование банком гражданина.
Скажем, есть некий коммерческий банк и некий гражданин. Де-позиты вкладчиков банка составляют 10 тыс. долл. А у гражданина в собственности нет ничего. В сумме активы банка и гражданина со-ставляют 10 тыс долл. (10 тыс. долл. + 0 тыс. долл.).
Гражданин просит банк дать ему взаймы 10 тыс долл.
Банк соглашается. При этом денежные средства банка «перекочевывают» в активы гражданина.
И вот тут начинается самое интересное.
Долг гражданина банк начинает рассматривать как объект собственности (понятно, что это противоречит здравому смыслу). В результате активы банка увеличиваются на бумаге на 10 тыс. долл.
При этом активы гражданина составят – 10 тыс. долл. заемных средств, а активы банка – 10 тыс. долл. в виде фиктивного товара (обязательства). То есть в сумме - 20 тыс. долл.
Таким образом, только за счет введения правил бухгалтерского учета, разрешающих учитывать имущественные обязательства в составе активов, суммарные активы банка и гражданина увеличиваются на 10 тыс. долл.
Ну, а дальше схема известная. Банки начинают спекулировать фиктивными товарами (обязательствами), пока их перепродажа на рынке не приведет к очередному финансовому кризису.
